يفتقر العديد من الأشخاص إلى معرفة الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير في البنوك، رغم أن الفروقات بينهما كبيرة وتعتمد بشكل أساسي على احتياجات العميل.

 

عادةً ما تقوم البنوك بتوضيح هذه الفروقات للعملاء قبل فتح الحساب البنكي لضمان فهمهم لطبيعة الحساب الذي سيختارونه.

 

يُنصح بأن يكون لديك معرفة مسبقة بالاختلافات بين الحساب الجاري وحساب التوفير قبل البدء في إجراءات فتح الحساب، حيث يمكن بذلك تحديد الأهداف التي تسعى لتحقيقها من خلال الحساب، ومن ثم اختيار النوع الأنسب.

 

في السطور القادمة، يقدم لكم موقع هنعرف شرحًا مفصلًا يوضح الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير في بنوك الأهلي و مصر و QNB .

 

الفرق بين الحساب الجاري وحساب التوفير

 

يكمن الاختلاف بين الحساب الجاري وحساب التوفير في طبيعة الاستخدام؛ حيث يعتبر الحساب الجاري ملائمًا للمعاملات اليومية السريعة، بينما يُعدّ حساب التوفير وسيلة مخصصة لتأمين الأموال وزيادتها على المدى الطويل.

تسعى البنوك المصرية، ومن بينها البنك الأهلي، إلى توفير نوعين رئيسيين من الحسابات المصرفية بهدف تلبية احتياجات العملاء المتنوعة، سواء كانت تتعلق بإجراء المعاملات اليومية أو بالادخار طويل الأمد.

 

وفيما يلي تفصيل للفروقات بين الحساب الجاري وحساب التوفير:

 

العوائد والفوائد

 

يمنح حساب التوفير أرباحًا مالية (فوائد) على المبالغ المودعة فيه، وتختلف نسبة العائد حسب سياسة كل بنك والمبلغ المودع، حيث قد تصل بعض العروض التنافسية في بعض البنوك إلى معدلات تصل إلى 25% سنويًا.

 

في المقابل، لا يوفر الحساب الجاري عادة أي فوائد على الأرصدة المودعة فيه، إذ يهدف بشكل أساسي إلى تسهيل الوصول إلى الأموال.

 

 

حدود المعاملات والسحب

 

تفرض البنوك سقفًا محددًا لعدد عمليات السحب المجانية الشهرية في حسابات التوفير بهدف تعزيز ثقافة الادخار.

 

في المقابل، يوفر الحساب الجاري مرونة تامة من حيث عدد العمليات المصرفية اليومية بلا أي قيود، مما يجعله الخيار الأمثل للشركات ولصرف الرواتب.

 

الخدمات والمميزات الإضافية

 

دفتر الشيكات يكون متاحًا بشكل رئيسي مع الحسابات الجارية، ونادر الحدوث أن يُمنح لحسابات التوفير.

 

بالإضافة إلى ذلك، تتيح الحسابات الجارية ميزة السحب على المكشوف، التي تمكّن العميل من سحب مبالغ تتخطى الرصيد المتوفر ضمن حدود معينة، بينما هذه الميزة غير متوفرة في حسابات التوفير.

 

عادةً ما يشترط الحساب الجاري توفر حد أدنى أعلى للرصيد، مثل 2500 جنيه أو أكثر، مقارنة بحساب التوفير، وذلك لتجنب فرض الرسوم.

 

الفئة المستهدفة

 

يركز حساب التوفير على تلبية احتياجات الأفراد الذين يسعون لتكوين مدخرات طويلة الأمد أو لظروف طارئة، في حين أن الحساب الجاري مصمم ليلائم الشركات ورواد الأعمال بالإضافة إلى الأفراد الذين يجرون عمليات دفع الفواتير والمعاملات اليومية بشكل متكرر.

 

 عيوب الحساب الجاري

 

على الرغم من المزايا المتعددة التي يقدمها الحساب الجاري، إلا أن هناك بعض العيوب التي يتوجب أخذها بعين الاعتبار قبل اتخاذ قرار فتح هذا النوع من الحسابات، ومنها:

 

غياب العائد المالي: لا يقدم الحساب الجاري أي فوائد أو أرباح على الأموال المودعة، مما يعني تقليص فرصة تحقيق نمو للمدخرات.

 

اشتراط حد أدنى مرتفع للرصيد: تقوم البنوك بتحديد حد أدنى أعلى للرصيد مقارنة بحسابات التوفير، وقد تفرض رسومًا إضافية إذا انخفض الرصيد عن المستوى المطلوب.

 

تكاليف الخدمات المصرفية: يتضمن الحساب الجاري عادة رسومًا شهرية أو سنوية لقاء خدمات الصيانة، بالإضافة إلى تكاليف إضافية لبعض الخدمات مثل إصدار دفاتر الشيكات.

 

زيادة مخاطر الإفراط في الإنفاق: يوفر الحساب الجاري سهولة السحب المتكرر والوصول إلى الأموال، مما قد يؤدي إلى إنفاق غير مدروس وغير ضروري.

 

 عيوب حساب التوفير

 

من بين العيوب المرتبطة بحساب التوفير التي ينبغي أخذها في الاعتبار قبل اتخاذ قرار فتح ذلك النوع من الحسابات بهدف الادخار، تتمثل أبرزها فيما يلي:

قيود على التحويلات الدولية: قد تحد بعض البنوك أو تمنع استقبال الحوالات الخارجية مباشرة على حسابات التوفير، أو تطلب تصريحًا مسبقًا، وهذا يجعلها خيارًا غير عملي لمن يعتمدون على أرباح قادمة من منصات دولية مثل يوتيوب أو فيسبوك.

 

محدودية العمليات المالية: على عكس الحساب الجاري، تكون عمليات السحب والتحويل في حساب التوفير محدودة بقدر معين شهريًا، مع وجود قيود على عدد العمليات المجانية.

 

رسوم عند انخفاض الرصيد: إذا قل رصيد الحساب عن الحد الأدنى المفروض من قِبل البنك، فقد يتوجب على العميل دفع رسوم إضافية أو يتعرض الحساب للإيقاف.

 

غياب إمكانية إصدار دفتر شيكات: حساب التوفير لا يدعم عادة إصدار دفاتر شيكات، مما يُقلل من خيارات الدفع المتاحة للحساب.

 

العائد المحدود: بالرغم من وجود أرباح تُحتسب على المدخرات، إلا أن هذه الأرباح قد لا تتفوق على معدلات التضخم في بعض الحالات، ما قد يؤدي إلى تآكل القيمة الحقيقية للأموال المدخرة.

 

الحساب الجاري في البنك الأهلي 2026

 

 

الحد الأدنى لفتح الحساب الجاري في البنك الأهلي هو 2,500 جنيه، مع رسوم افتتاح تبلغ 100 جنيه.

في حال انخفاض الرصيد عن الحد الأدنى، يتم فرض غرامة تتراوح ما بين 30 و50 جنيهًا، وذلك حسب تصنيف العميل.

المصاريف الإدارية تبلغ ما بين 75 و125 جنيهًا، وتُخصم بشكل ربع سنوي.

أما كشف الحساب الورقي فتُقدر تكلفته بـ 100 جنيه لكل كشف يصدر كل ثلاثة أشهر.

يتم إعفاء العملاء المشتركين في خدمات “الأهلي نت” أو “الأهلي موبايل” من دفع رسوم كشف الحساب الورقي.

 

حساب التوفير في البنك الأهلي المصري 2026

 

الحد الأدنى لفتح حساب التوفير في البنك الأهلي هو 5,000 جنيه.

رسوم فتح الحساب تبلغ 100 جنيه.

في حال انخفاض الرصيد عن الحد الأدنى، تُفرض غرامة تتراوح بين 30 و50 جنيهًا وفقًا لفئة العميل.

المصاريف الإدارية تتراوح بين 75 و125 جنيهًا، وتُخصم كل ثلاثة أشهر.

تكلفة الحصول على كشف حساب ورقي هي 100 جنيه لكل كشف، ويتم إصدار الكشف كل ثلاثة أشهر.

للتوفير، يمكن للعملاء الاستفادة من خدمة الأهلي نت أو الأهلي موبايل، حيث تُعفيهم هذه الخدمات من رسوم كشف الحساب.

 

 

الحساب الجاري في بنك مصر 

 

 

هو حساب مصرفي يتيح إمكانية احتساب الفوائد على مبلغ محدد، فإذا قل الرصيد عن هذا الحد يتم إلغاء الفوائد.

 

يوفّر الحساب للعميل القدرة على إجراء العمليات المالية التقليدية كالإيداع والسحب عبر أجهزة الصراف الآلي باستخدام بطاقة الائتمان.

 

كما يمكن استخدام البطاقة لسداد قيمة المشتريات عبر الإنترنت ضمن حدود الرصيد المتوفر.

 

بالإضافة إلى ذلك، يتيح الحساب الحصول على دفتر شيكات لاستخدامه في عمليات الدفع.

 

يتم احتساب العائد على رصيد الحساب وفقًا لشرائح تبدأ من 50,000 جنيه، دون وجود حد أقصى.

إمكانية الحصول على دفاتر شيكات لتسهيل إدارة حسابك.

توفر البنك معاملة جميع عملياتك المصرفية عبر شبكة الفروع المنتشرة في كافة أنحاء الجمهورية.

إعفاء الحساب من المصروفات الإدارية.

إمكانية التعامل على حسابك من خلال ماكينات الصراف الآلي المنتشرة في جميع أنحاء البلاد.

توفر خدمة الإنترنت البنكي وتطبيق الهاتف المحمول من بنك مصر إمكانية الاستعلام عن حساباتك وتنفيذ غالبية معاملاتك المصرفية مجانًا.

إمكانية فتح حساب مشترك بين أكثر من شخص.

إمكانية إصدار بطاقة خصم فوري مرتبطة بحسابك.

توفر إمكانية شراء شهادات ادخار بنك مصر بالجنيه، والخصم المباشر من الحساب، مع إضافة العوائد تلقائيًا في موعد الاستحقاق.

تتيح إمكانية سداد أقساط التأمين مباشرة من الحساب.

إمكانية تحويل الرواتب والمعاشات من الجهة المختصة إلى الحساب بسهولة.

خدمة تسديد الالتزامات المالية المختلفة بالنيابة عنك.

 

 

حساب التوفير في بنك مصر 

 

يُعد حساب التوفير وسيلة مصرفية تتيح للعميل إمكانية إيداع الأموال وسحبها بسهولة، إلى جانب تحقيق عائد مالي بناءً على الرصيد المودَع.

 

تختلف نسبة العائد المقدمة حسب شروط التعاقد المتفق عليها مع البنك.

يتاح فتح حساب التوفير للمواطنين المصريين والأجانب على حد سواء، ويُحدد الحد الأدنى لفتحه بمبلغ 1500 جنيه.

 

يوفر البنك مرونة في صرف العائد، حيث يمكن للعميل اختيار استلامه بشكل شهري، ربع سنوي، نصف سنوي أو سنوي، وفقاً لتفضيلاته.

يمكن للعملاء إجراء عمليات الإيداع والسحب بكل سهولة وعلى مدار اليوم من خلال بطاقة الخصم المباشر باستخدام ماكينات الصراف الآلي التابعة لبنك مصر أو عن طريق فروع البنك المنتشرة.

 

كما يمكن إصدار بطاقة ائتمانية بضمان الحساب.

إضافةً إلى ذلك، يوفر البنك خدمة الاستعلام عن الحساب وإدارته عبر الاشتراك في خدمة الإنترنت البنكي لمزيد من الراحة والمرونة.

 

الفرق بين الحساب الجاري والتوفير QNB

 

 

الحساب الجاري QNB

 

يمكنك القيام بعمليات السحب والإيداع بدون أي حدود قصوى وإجراء جميع المعاملات البنكية بسهولة عبر هذا الحساب.

 

تتيح لك بطاقة الفيزا إمكانية إدارة حسابك وتنفيذ جميع معاملاتك على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

يوفر الحساب خيار عائد دوري يتم احتسابه يومياً ويضاف شهرياً إلى الحساب.

يمكنك استلام كشف حساب شهرياً أو كل ثلاثة أشهر بناءً على اختيارك الشخصي.

يسمح لك الحساب بإجراء المعاملات باستخدام الشيكات دون الحاجة إلى زيارة الفرع.

يتمتع هذا الحساب بمجموعة واسعة من الخدمات الإلكترونية التي تسهل عليك متابعة وإدارة حسابك بشكل أكثر مرونة وسلاسة.

 

يتوفر الحساب بالعملة المحلية (الجنيه المصري) وكذلك بالعملات الأجنبية، مثل الدولار واليورو.

 

في حال حصولك على قروض أو خدمات من البنك، يمكنك الاستفادة من خصومات مباشرة مرتبطة بحسابك.

 

كما يوفر لك هذا الحساب مجموعة من الخدمات والمنتجات المتميزة مع إمكانية الحصول على مزايا إضافية أو خصومات خاصة عليها.

 

 حساب التوفير QNB

 

يعتبر هذا الحساب الخيار الأكثر شيوعًا بين الأفراد الراغبين في ادخار أموالهم.

 

يتميز بإضافة عائد شهري أو سنوي يمكن للعميل سحبه أو إعادة ادخاره حسب احتياجاته.

 

تتوفر لهذه الحسابات أنواع مختلفة تدعم شرائح مالية متنوعة، حيث تزداد قيمة العائد مع زيادة المبلغ المدخر.

 

الحساب متاح فقط بالجنيه المصري. يتيح لك استخدام بطاقة الفيزا الخاصة بالحساب في جميع ماكينات الصراف الآلي (ATM) على مدار الأسبوع.

 

كما يمكنك متابعة حسابك بكل سهولة من خلال الخدمات الإلكترونية المتوفرة على الموقع الرسمي لبنك QNB أو عبر التطبيق الخاص به.

 

بالإضافة إلى ذلك، يوفر لك الحساب بعض الخصومات على الخدمات التي يقدمها البنك.